Simulações indicam LCA do Santander como opção mais rentável que CDB e Tesouro Direto

O Santander apresentou uma carteira de renda fixa que, segundo simulações internas, oferece rendimento líquido superior ao de CDBs tradicionais e até de títulos do Tesouro Direto. Os cálculos levaram em conta o investimento de R$ 10 mil por 12 meses, comparando produtos de liquidez diária e instrumentos com carência de um ano.

Comparativo entre CDB e LCA no Santander

O banco estruturou três ofertas principais de renda fixa:

• CDB de liquidez diária — 100% do CDI
• CDB Reserva — também a 100% do CDI
• LCAs — 89%, 91% e 93% do CDI, além de uma alternativa prefixada de 11,61% ao ano

Embora a taxa bruta das LCAs seja menor do que a do CDB, a isenção de Imposto de Renda (IR) faz diferença no retorno final.

Simulação 1: CDB 100% do CDI x LCA 91% do CDI

Com R$ 10 mil aplicados por 12 meses, o CDB de liquidez diária resultaria em rendimento líquido de R$ 2.697,00, já descontado o IR. A LCA de 91% do CDI, mesmo com taxa bruta inferior, entrega R$ 2.850,32 líquidos, superando o CDB em R$ 153,32.

Simulação 2: LCA 89% do CDI x CDB 100% do CDI

No segundo cenário, a LCA de 89% do CDI também ultrapassa o CDB de 100% do CDI. A diferença exata não foi divulgada, mas o estudo confirma que a isenção de IR mantém a LCA na dianteira.

Simulação 3: LCA 93% do CDI x CDB 100% do CDI

Quando a taxa da LCA sobe para 93% do CDI, o desempenho fica ainda mais expressivo. O ganho líquido estimado chega a R$ 2.921,32, valor significativamente acima do resultado do CDB no mesmo período.

Simulação 4: LCA prefixada de 11,61% x Tesouro Prefixado 2032 (13,48%)

A análise comparou também a LCA prefixada a 11,61% ao ano com o Tesouro Prefixado 2032, que paga 13,48% ao ano sem considerar impostos. Depois da dedução de 15% de IR, o Tesouro renderia R$ 2.410,00, enquanto a LCA alcançaria R$ 2.435,00, superando o título público mesmo com taxa nominal inferior.

Motivos apontados para o melhor desempenho

Segundo o estudo do Santander, três fatores explicam o resultado:

1. Isenção de IR nas LCAs — O abatimento fiscal aumenta o retorno líquido.
2. Taxas competitivas — Mesmo percentuais de 89% do CDI, considerados modestos, conseguem ultrapassar o CDB a 100% do CDI no líquido.
3. Opções prefixadas — A taxa de 11,61% ao ano torna a LCA competitiva frente ao Tesouro Prefixado.

Perfil de investidor e prazos

O banco indica que o CDB de liquidez diária pode servir como reserva de emergência, enquanto as LCAs são voltadas a quem aceita abrir mão de resgate antecipado em troca de retorno maior no prazo de um ano.

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Imagem: Luciana Ribeiro

Perguntas frequentes (FAQ)

Qual é a carência das LCAs do Santander citadas?
O estudo considerou prazo travado de 12 meses.

O CDB de liquidez diária permite resgate a qualquer momento?
Sim, o produto pode ser resgatado sem carência, mas está sujeito à cobrança de IR.

Por que a LCA rende mais que o CDB mesmo com taxa menor?
A principal diferença é a isenção de Imposto de Renda nas LCAs, o que eleva o ganho líquido.

A LCA prefixada é mais segura que o Tesouro Direto?
O estudo não avaliou risco, apenas rendimento líquido. Ambos os títulos contam com proteções distintas: o Tesouro é garantido pelo governo federal, e a LCA possui cobertura do FGC até o limite vigente.

Posso resgatar a LCA antes de um ano?
Não. O título exige permanência até o vencimento para garantir os percentuais apresentados.

Imagens ilustrativas

As simulações revelam que, dentro das condições consideradas, as LCAs do Santander entregam o maior retorno líquido para aplicações de R$ 10 mil em 12 meses, superando tanto o CDB de liquidez diária quanto o Tesouro Prefixado 2032.

Com informações de A Revista