Crédito consignado para trabalhadores do setor privado deve alcançar R$ 100 bilhões até 2025, aponta Ministério da Fazenda

O crédito consignado voltado ao trabalhador do setor privado ganhou um fôlego expressivo e está prestes a alcançar patamares históricos. Segundo projeções oficiais do Ministério da Fazenda, a modalidade tem tudo para atingir a marca expressiva de R$ 100 bilhões até 2025. A estimativa foi divulgada pelo secretário de Reformas Econômicas da Pasta, Marcos Pinto, durante uma reunião do Conselho de Desenvolvimento Econômico Social Sustentável realizada em Brasília na primeira quinta-feira de dezembro.

Volume contratado cresce com adesão ao programa

De acordo com o secretário, o montante já liberado desde a implementação do novo formato de crédito consignado chega perto de R$ 90 bilhões. Deste total, cerca de R$ 38 bilhões correspondem a renegociações de contratos antigos, fechados antes mesmo de o novo programa entrar em vigor, em março. O restante do saldo é composto por novas contratações, impulsionadas pela facilidade do desconto direto em folha e pela possibilidade de utilizar parte do saldo do FGTS como garantia adicional.

Essa alternativa, desenhada especialmente para quem trabalha na iniciativa privada, vem sendo vista pelo governo como uma porta de entrada para um crédito mais acessível e barato, distanciando-se dos juros abusivos de modalidades sem garantia. Como o risco de calote despenca com o débito automático no contracheque, os bancos conseguem oferecer condições bem mais amigáveis.

Taxas de juros seguem acima do desejado, mas já há alívio

Apesar do avanço, os números mostram que o custo médio do empréstimo consignado para o trabalhador privado ainda orbita na faixa de 3% ao mês. Embora esse percentual seja infinitamente menor do que os assustadores 11% ao mês cobrados, em média, no crédito pessoal tradicional, o governo admite que o cenário precisa melhorar. “Não é ainda o que a gente quer; o sistema tem que ser aperfeiçoado, a competição tem que aumentar, mas tenho certeza de que em um ou dois anos estaremos com taxas muito menores”, pontuou o secretário.

Para acelerar esse processo, a Fazenda aposta suas fichas no aumento da concorrência entre as instituições financeiras. Estímulos à entrada de novos players no mercado e o fortalecimento de plataformas digitais que facilitam a portabilidade e a comparação de preços aparecem no topo das prioridades.

Funcionamento do programa lançado em março

Para quem não lembra, o formato repaginado do consignado privado estreou em março de 2023. A grande sacada foi permitir que o trabalhador autorizasse o desconto das parcelas direto na folha, contando com o reforço do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como uma espécie de salvaguarda. O melhor de tudo é que o processo burocrático ficou no passado: hoje, qualquer movimentação pode ser feita diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, sem precisar enfrentar filas ou ir até uma agência bancária.

Essa facilidade digital não apenas poupa o tempo do cidadão, mas também reduz os custos operacionais dos bancos, ajudando a comprimir as taxas ao longo do tempo e garantindo total transparência na hora de fechar negócio ou renegociar dívidas antigas.

Acompanhamento do Banco Central e impacto na economia

Enquanto o mercado comemora a expansão, o Banco Central (BC) monitora cada passo de perto. A autarquia enxerga na modalidade um motor importante para a economia, mas não descuida dos potenciais riscos inflacionários. O presidente em exercício da instituição, Gabriel Galípolo, tem sinalizado que, até o momento, o impacto na economia real veio abaixo das previsões mais pessimistas do mercado.

Ainda assim, o ritmo do crédito é um termômetro vital para as decisões de política monetária. Se a demanda disparar de forma descontrolada, o BC pode ter que recalibrar a rota da taxa Selic. Por enquanto, no entanto, o efeito na atividade econômica segue sob controle.

Custo médio do crédito no país continua elevado

Apesar do sucesso do consignado, Marcos Pinto fez questão de lembrar que o custo médio do crédito no Brasil, na visão geral, continua desproporcional quando comparado a outras nações. A saída, segundo ele, passa por reformas estruturais que facilitem a portabilidade de dívidas, estimulem o mercado de capitais e reduzam os prêmios de risco embutidos nos empréstimos.

A meta de longo prazo é que a desburocratização beneficie não apenas o trabalhador CLT, mas também pequenos empreendedores e todos aqueles que frequentemente dependem de linhas de crédito tradicionais.

Palavras-chave mais pesquisadas

Quem busca organizar as finanças costuma pesquisar bastante por termos como “crédito consignado”, “taxa de juros consignado”, “consignado trabalhador privado”, “FGTS como garantia”, “empréstimo folha de pagamento” e “como contratar consignado digital”. Essa busca constante demonstra a urgência por soluções financeiras que pesem menos no bolso.

Imagem: Internet

Perguntas frequentes (FAQ)

1. O que é o crédito consignado para trabalhadores do setor privado?

É um empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente no contracheque de funcionários de empresas privadas, contando com o apoio opcional do saldo do FGTS como garantia.

2. Qual o volume contratado até agora?

Segundo dados da Fazenda, o montante já gira em torno de R$ 90 bilhões, englobando novas contratações e R$ 38 bilhões em renegociações.

3. Qual é a taxa média de juros?

As taxas atuais ficam na casa de 3% ao mês, patamar bem inferior à média do crédito pessoal comum, embora o governo trabalhe para baratear ainda mais o serviço.

4. Quando o estoque deve chegar a R$ 100 bilhões?

A expectativa oficial é atingir a marca de R$ 100 bilhões até 2025.

5. Quem fiscaliza o programa?

O Banco Central acompanha de perto a expansão para avaliar os reflexos na inflação e na economia.

Imagens ilustrativas

As imagens acima ajudam a ilustrar a circulação de dinheiro e o uso de ferramentas digitais no cotidiano financeiro. Com a promessa de juros mais acessíveis e maior concorrência bancária, o consignado privado tende a se firmar como uma das alternativas mais seguras do mercado.

Com informações de InfoMoney

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