São Paulo – Uma pesquisa realizada pelo Banco Inter em parceria com a consultoria Consumoteca reforça o cenário de fragilidade financeira no país: menos de 30% dos entrevistados relatam ter as contas em dia e apenas 23% conseguem poupar de forma consistente.
O levantamento, batizado de “Acrobacia Financeira”, foi aplicado em 2023 e mostra que a maior parte da população vive “na corda bamba”, sempre a um imprevisto de distância do descontrole orçamentário. O estudo também confirma o alto volume de pedidos de crédito: 60% dos brasileiros buscaram algum tipo de empréstimo, cartão ou financiamento neste ano.
Pedido de crédito é frequente, mas falta transparência
Entre os que recorreram a crédito, metade teve pelo menos uma solicitação negada sem explicação clara. Apenas 17% afirmam saber exatamente quais critérios determinam a aprovação. Três em cada cinco entrevistados consideram o processo pouco transparente – percepção que pressiona instituições a fornecer mais detalhes sobre análise de risco e pontuação de crédito.
Educação financeira esbarra em falta de tempo e estresse
Embora nove em cada dez pessoas reconheçam a importância de aprender a lidar com o próprio dinheiro, dois obstáculos dificultam a evolução: a escassez de tempo e o alto nível de estresse. De acordo com Gabriela Mello, líder de insights da Consumoteca, quem enfrenta dificuldades para pagar contas básicas raramente consegue parar para assistir a cursos ou ler material educativo.
Soluções de curto prazo predominam
Na prática, boa parte dos consumidores adota estratégias imediatistas para lidar com contas do mês: parcelamento no cartão de crédito, uso de PIX parcelado, adiamento de faturas ou utilização do cheque especial. Conforme o estudo, essas saídas tendem a encarecer a dívida, em especial quando o pagamento mínimo do cartão conduz ao rotativo, cujas taxas superam 15% ao mês.
Estresse financeiro atinge nível máximo entre famílias no limite
O estresse declarado pelos participantes cresce proporcionalmente ao uso de táticas emergenciais. Rolagem de saldo, juros elevados e a sensação de não conseguir planejar o futuro formam um ciclo que mina a estabilidade emocional, segundo o relatório.
Foco do Banco Inter em linhas de crédito mais baratas
Diante do diagnóstico, o Banco Inter direcionou esforços para ampliar a oferta de modalidades com custo inferior. A instituição projeta encerrar 2023 com expansão média de 30% na carteira de crédito, ritmo três vezes maior que o do mercado, destaca Alexandre Riccio, CEO do Inter no Brasil.
As principais frentes são:
- Home equity;
- Financiamento imobiliário;
- Consignado privado;
- Antecipação do saque-aniversário do FGTS;
- Cartão de crédito, que já movimenta R$ 62 bilhões ao ano.
Novo serviço explica negativa de crédito dentro do aplicativo
Para reduzir a insatisfação com a falta de clareza, o banco lançou uma funcionalidade que detalha, no próprio app, por que determinado pedido foi recusado. A ferramenta indica ações concretas para melhorar a avaliação, usando linguagem simples e compatível com o dia a dia do cliente, explica Mauro Rangel, diretor de Crédito e Recuperação.
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FAQ – Perguntas frequentes
1. Qual é o principal dado da pesquisa?
Menos de 30% dos brasileiros afirmam estar com as contas em dia e só 23% conseguem economizar regularmente.
2. Por que tantos pedidos de crédito são negados?
Segundo o estudo, metade das solicitações foi recusada e apenas 17% dos consumidores entendem os critérios de avaliação. Falta de transparência e desconhecimento de requisitos contribuem para o índice elevado.
3. Como o Banco Inter pretende aumentar a clareza no processo?
A instituição passou a informar no aplicativo os motivos específicos da negativa, além de sugerir passos para aprimorar o perfil de crédito do usuário.
4. Quais linhas de crédito têm juros mais baixos?
Entre as opções destacadas pelo banco estão home equity, financiamento imobiliário, consignado privado e antecipação de FGTS, todas com taxas geralmente inferiores às do cartão de crédito rotativo.
5. O que impede o avanço da educação financeira?
Os principais empecilhos relatados são falta de tempo, excesso de estresse e urgência para pagar despesas imediatas.
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Com informações de InfoMoney