Aplicativos de finanças que oferecem “caixinhas digitais” vêm atraindo um número crescente de pequenos investidores no Brasil. Entre as opções mais procuradas, a Caixinha do Mercado Pago se destaca por anunciar rendimento de 115 % do CDI, porcentual superior ao das contas remuneradas tradicionais que pagam, em média, 100 % do indicador. Uma simulação prática realizada nas últimas semanas detalha, de forma objetiva, quanto esse retorno representa no bolso do usuário.
Quem realizou a simulação
O teste foi conduzido por um criador de conteúdo especializado em finanças pessoais. O influenciador destinou R$ 1.000 à Caixinha batizada de “Investidor Pessoal” e manteve o valor aplicado por 30 dias corridos. Ao fim do período, o saldo mostrou R$ 10,27 de rendimento líquido, já com desconto de Imposto de Renda (IR), valor que costuma gerar dúvidas em outras plataformas porque nem sempre aparece descontado no extrato.
Como funciona o rendimento de 115 % do CDI
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é a principal taxa usada para balizar retornos de investimentos pós-fixados no país. Ao remunerar 115 % do CDI, a Caixinha do Mercado Pago promete ganhar competitividade sobre concorrentes diretos como Nubank e PicPay, cujas contas automáticas tipicamente pagam 100 % do indicador. Esse diferencial percentual se traduz em alguns pontos-chave:
- Rentabilidade superior às contas digitais mais conhecidas;
- Exibição do rendimento líquido, já descontado de IR, no próprio aplicativo;
- Ausência de cap para aportes, diferente da Caixinha Turbo do Nubank, que exige valor mínimo em conta e limita depósitos mensais.
Liquidez diária colocada à prova
Outro aspecto testado na prática foi a liquidez. Após os 30 dias, o influenciador solicitou o saque de R$ 110,27 — valor correspondente ao aporte inicial mais o retorno líquido. Segundo o relato, o montante ficou disponível imediatamente no saldo principal do Mercado Pago, confirmando a liquidez diária anunciada pela empresa.
Quanto é R$ 10,27 na prática?
Embora o ganho possa parecer modesto, R$ 10,27 representa a rentabilidade média mensal de um ativo pós-fixado atrelado ao CDI no cenário atual de taxas de juros. Para muitos usuários iniciantes, visualizar o retorno financeiro de forma clara — com IR já deduzido — facilita a comparação com outros produtos conservadores, como poupança ou CDBs de grande banco.
Projeção de rendimento com juros compostos
O experimento também demonstrou o efeito do juros sobre juros. Ao reinvestir o rendimento mensal, o saldo passa a render sobre ele próprio, gerando um crescimento gradativo:
- No segundo mês, a base de cálculo sobe para R$ 1.010,27, elevando o retorno subsequente;
- Em aproximadamente 12 meses, mantendo a mesma taxa e sem novos aportes, o ganho acumulado pode ultrapassar R$ 130.
Comparativo com outras plataformas de caixinhas digitais
No universo de “cofrinhos virtuais” disponíveis hoje, o Mercado Pago se diferencia em quatro pilares apontados pelo estudo:
- Rendimento: 115 % do CDI, acima da média de 100 % praticada por rivais;
- Simplicidade: aplicativo mostra o rendimento líquido, evitando cálculos adicionais;
- Liquidez imediata: possibilidade de resgate em qualquer dia e horário;
- Flexibilidade de aporte: ausência de exigência de valor mínimo ou limite mensal.
Vale lembrar que promoções que oferecem porcentual acima do CDI podem ser ajustadas a qualquer momento, conforme estratégia de captação de cada instituição financeira. Ainda assim, no momento da análise, a Caixinha do Mercado Pago figurava entre as alternativas mais rentáveis do mercado para investimentos de curto prazo e baixo risco.
Passo a passo para aplicar na Caixinha do Mercado Pago
Para quem busca aplicações com liquidez diária e rendimento superior à poupança, o processo dentro do aplicativo Mercado Pago envolve poucas etapas:
Imagem: Rafael Costa
- Na tela inicial, selecionar “Seu Dinheiro” e escolher “Criar Caixinha”;
- Definir um nome para o objetivo (ex.: Reserva de Emergência);
- Informar o valor do aporte — não há exigência mínima;
- Confirmar a transação; o dinheiro começa a render no mesmo dia útil.
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Perguntas frequentes (FAQ)
1. A Caixinha do Mercado Pago é garantida pelo FGC?
Segundo o Mercado Pago, o valor aplicado é direcionado a instrumentos financeiros de baixo risco, mas a empresa não divulga detalhes de cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O investidor deve avaliar esse ponto antes de aportar.
2. Qual é a alíquota de Imposto de Renda aplicada?
O IR segue a tabela regressiva de renda fixa. Como a simulação durou 30 dias, foi aplicada a faixa de 22,5 %. O próprio aplicativo faz o desconto antes de exibir o rendimento líquido.
3. Existe carência para resgate?
Não. A caixinha oferece liquidez diária. O valor solicitado cai imediatamente na conta Mercado Pago.
4. O percentual de 115 % do CDI é permanente?
Não há garantia de permanência. A taxa pode ser ajustada sem aviso prévio, conforme a estratégia comercial do banco digital.
5. Vale a pena substituir a poupança pela Caixinha?
A decisão depende do perfil de risco do investidor. A Caixinha entrega rendimento maior que a poupança, mas o usuário deve considerar eventual ausência de FGC e possíveis alterações na taxa.
Resumo dos resultados obtidos
A prova real efetuada pelo criador de conteúdo mostrou que um aporte de R$ 1.000 gerou R$ 10,27 em apenas 30 dias, com rentabilidade de 115 % do CDI e liquidez instantânea. O teste confere transparência à proposta do Mercado Pago e reforça o interesse do pequeno investidor por opções simples, de baixo risco e com retorno acima da média bancária tradicional.
Com rendimento competitivo, ausência de valor mínimo e facilidade de resgate, a Caixinha do Mercado Pago se consolidou, neste momento, como alternativa popular para reservas de curto prazo e experimentação de aplicações pós-fixadas.
Com informações de A Revista