Manter dinheiro parado em uma conta digital com baixo rendimento pode reduzir significativamente o ganho do investidor no longo prazo. Nubank, Mercado Pago, Neon, PicPay, Sofisa Direto, Banco Inter e 99Pay disputam a preferência de quem precisa de liquidez diária sem abrir mão de boa remuneração atrelada ao CDI. A comparação a seguir mostra quem oferece o maior percentual, como funciona o rendimento automático e o que observar antes de transferir seus recursos.
O que é rendimento automático?
O rendimento automático é a funcionalidade em que o saldo disponível na conta digital é aplicado, sem ação manual do usuário, em títulos que acompanham o CDI. Esse mecanismo garante três benefícios essenciais conforme informações divulgadas pelas instituições:
- O dinheiro começa a render imediatamente, sem necessidade de comando de investimento.
- O valor pode ser resgatado a qualquer momento, mantendo a liquidez diária.
- Na maior parte dos casos, há cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores dentro do limite de proteção.
Embora o conceito pareça padronizado, cada banco digital define porcentagens próprias do CDI, limites de saldo e exigências de movimentação que podem impactar o retorno final.
Comparativo: quanto rendem R$ 5.000 com liquidez diária?
Para ilustrar as diferenças, foi calculado quanto R$ 5.000 poderiam render nas principais contas digitais que oferecem remuneração automática atrelada ao CDI. A simulação considera apenas a taxa de retorno regular, desconsiderando promoções pontuais ou bônus de curto prazo.
Os percentuais atualmente praticados por cada instituição, segundo informações divulgadas ao mercado, são:
- Nubank: até 120% do CDI
- Mercado Pago: até 115% do CDI
- Neon: até 113% do CDI
- 99Pay: 110% do CDI para valores mais baixos
- Banco Inter: 102% do CDI somente para quem excede R$ 1 milhão; para valores inferiores, 100% do CDI
Na prática, quanto maior o percentual, maior o rendimento bruto diário sobre o capital aplicado. Por exemplo, em um cenário de CDI a 13% ao ano, aplicar em 120% do índice significa receber 0,20 ponto percentual extra em relação a quem remunera 100%.
Ranking de maior pagamento automático
Com base nos números atuais fornecidos pelas plataformas, o ranking de pagamento automático com liquidez diária fica assim:
- Nubank – até 120% do CDI
- Mercado Pago – até 115% do CDI
- Neon – até 113% do CDI
- 99Pay – 110% do CDI em faixas de menor valor
- Banco Inter – 100% do CDI para a maioria dos clientes e 102% somente para grandes aportes
Vale a pena trocar de conta digital?
Diferenças aparentemente pequenas na porcentagem do CDI podem se transformar em valores expressivos ao longo do tempo, graças aos juros compostos. Para quem mantém reserva de emergência ou valores estacionados com necessidade de saque rápido, observar a taxa oferecida é decisivo.
Antes de migrar integralmente para outro banco digital, é recomendável verificar:
Imagem: Luciana Ribeiro
- Se o rendimento é realmente automático.
- Se existe exigência de movimentação mensal ou permanência mínima de saldo para manter a taxa anunciada.
- Se a porcentagem de CDI varia conforme o valor investido.
- Se há teto máximo de remuneração.
Caso a combinação de regras limite ganhos em uma única instituição, uma prática comum é dividir o montante entre mais de uma conta digital, sem ultrapassar limites de garantia do FGC quando aplicável.
Principais palavras-chave pesquisadas diariamente
Para facilitar futuras consultas, seguem termos frequentemente buscados por usuários interessados em rentabilidade de contas digitais:
- “qual banco rende mais que o CDI”
- “rendimento Nubank hoje”
- “liquidez diária reserva de emergência”
- “conta digital com rendimento automático”
- “CDI atualizado”
- “Mercado Pago rendimento diário”
Perguntas frequentes (FAQ)
1. O que significa receber 120% do CDI?
Receber 120% do CDI indica que o banco paga 20% a mais do que o valor de referência do CDI naquele período. Se o CDI anual está em 13%, o investidor recebe o equivalente a 15,6% ao ano (13% × 1,20).
2. Todos os bancos oferecem liquidez diária?
Segundo as informações analisadas, Nubank, Mercado Pago, Neon, PicPay, Sofisa Direto, Banco Inter e 99Pay trabalham com liquidez diária para o rendimento automático, permitindo resgate imediato.
3. Existe garantia do FGC para esses investimentos?
A maior parte dos bancos digitais afirma que as aplicações automáticas têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos, respeitando os limites estabelecidos pelo órgão.
Passo a passo para comparar contas digitais
Para o usuário que deseja conferir pessoalmente as condições atuais, as etapas sugeridas são:
- Verificar no aplicativo ou site oficial a taxa (%) do CDI oferecida de forma automática.
- Confirmar se existe prazo de carência ou valor mínimo para iniciar o rendimento.
- Observar eventuais faixas de valor que alterem a remuneração, como ocorre no Banco Inter.
- Calcular o rendimento líquido simulando diferentes saldos, inclusive R$ 5.000 e valores superiores.
- Analisar se a plataforma oferece relatório diário de ganhos, facilitando acompanhamento.
Resumo: Nubank encabeça o ranking de rendimento automático com até 120% do CDI, seguido por Mercado Pago e Neon. Diferenças de poucos pontos percentuais podem representar quantias substanciais no longo prazo; por isso, avaliar regras de cada conta digital é fundamental para otimizar a rentabilidade da reserva de liquidez diária.
Com informações de A Revista