As duas carteiras digitais mais populares do país, Nubank e Mercado Pago, disputam a preferência de quem busca aplicações de curto prazo atreladas ao CDI. Para atrair clientes, ambas ofereceram versões “turbinadas” de seus produtos: as Caixinhas do Nubank e os Cofrinhos do Mercado Pago. A seguir, veja um comparativo completo com valores mínimos, limites de saldo, prazo de resgate, proteção e rentabilidade anual de cada alternativa.
Valor mínimo para começar
Nenhum dos quatro produtos exige quantia mínima de aporte inicial. No entanto, os formatos de rendimento elevado dependem de uso mensal da conta:
- Caixinha Turbinada do Nubank: movimentação de R$ 900 por mês;
- Cofrinho Turbinado do Mercado Pago: movimentação de R$ 1.000 por mês.
Limite máximo de aplicação
Para quem pretende guardar valores elevados, o teto é decisivo. As versões tradicionais — Caixinha 100% e 104% CDI do Nubank e Cofrinho 100% CDI do Mercado Pago — não têm limite estipulado. Já os produtos com rentabilidade ampliada estão limitados a R$ 5.000:
- Caixinha Turbinada do Nubank: R$ 5.000;
- Cofrinho Turbinado 120% CDI do Mercado Pago: R$ 5.000.
Proteção e segurança
Segurança é ponto central para o investidor conservador. A estrutura de proteção difere entre as plataformas:
- Caixinhas do Nubank: contam com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por CPF e por instituição;
- Cofrinhos do Mercado Pago: não participam do FGC, mas o saldo é aplicado em Tesouro Selic registrado no CPF do usuário, o que também oferece alto nível de segurança.
Prazo de resgate
Liquidez imediata ou próxima a isso pesa muito nas finanças do dia a dia.
- Nubank: na Caixinha tradicional (100% CDI), o resgate é imediato. Quanto maior a taxa de rendimento selecionada, maior será o prazo de carência. A Caixinha Turbinada possui regras específicas de vencimento, definidas de acordo com o objetivo configurado pelo titular;
- Mercado Pago: tanto a versão tradicional (100% CDI) quanto a turbinada (120% CDI) permitem resgate a qualquer momento sem tarifa nem penalidade.
Rentabilidade anual estimada
Considerando um CDI de 14,90% ao ano, as projeções aproximadas de rendimento ficam assim:
| Produto | % do CDI | Retorno anual |
|---|---|---|
| Caixinha 100% Nubank | 100% | 14,90% |
| Caixinha 104% Nubank | 104% | 15,50% |
| Caixinha Turbinada Nubank | 115% | 17,14% |
| Cofrinho tradicional Mercado Pago | 100% | 14,90% |
| Cofrinho Turbinado Mercado Pago | 120% | 17,88% |
Simulação: quanto rendem R$ 5.000 em 12 meses
Para facilitar a comparação, veja o resultado estimado sem desconto de Imposto de Renda:
Imagem: Mariana Duarte
- Caixinha 100% Nubank: R$ 5.745;
- Caixinha 104% Nubank: R$ 5.775;
- Caixinha Turbinada Nubank: R$ 5.857;
- Cofrinho tradicional Mercado Pago: R$ 5.745;
- Cofrinho Turbinado Mercado Pago: R$ 5.894.
O Cofrinho Turbinado lidera em retorno monetário, porém esbarra no teto de R$ 5 mil, o que limita o ganho de quem deseja acumular somas maiores.
Imposto de Renda
Em todas as alternativas, o IR incide apenas sobre o lucro e segue a tabela regressiva — alíquota parte de 22,5% para resgates até 180 dias e cai gradualmente até 15% após dois anos. Como a maioria dos investidores utiliza as Caixinhas ou Cofrinhos para objetivos de curto ou médio prazo, vale considerar esse desconto no cálculo final.
Palavras-chave mais buscadas
Para quem pesquisa diariamente termos como rendimento CDI, investimento Nubank, investimento Mercado Pago, tesouro selic, poupança digital e aplicação de curto prazo, os comparativos acima entregam os números centrais que ajudam na tomada de decisão.
Perguntas frequentes (FAQ)
- 1. Qual produto tem liquidez imediata?
- A Caixinha 100% CDI do Nubank e os dois Cofrinhos do Mercado Pago permitem resgate instantâneo.
- 2. Existe risco de perda do capital?
- O risco é considerado baixo. Nubank conta com FGC; Mercado Pago aplica em Tesouro Selic, título público federal.
- 3. Posso investir mais de R$ 5.000?
- Somente nas versões tradicionais. Os modelos turbinados das duas instituições limitam-se a R$ 5 mil por usuário.
- 4. Qual rende mais do que a poupança?
- Todos os produtos listados superam a poupança tradicional, pois acompanham o CDI, indexador superior à caderneta.
- 5. Como é feita a cobrança de Imposto de Renda?
- O IR é retido na fonte, seguindo a tabela regressiva. A alíquota diminui conforme o prazo de permanência do dinheiro.
Com as informações acima, o investidor já sabe quais pontos observar — taxa (% do CDI), limite, segurança e liquidez — antes de escolher entre Caixinha do Nubank ou Cofrinho do Mercado Pago.
Com informações de A Revista