São Paulo — O Banco Sofisa Direto disponibilizou ao mercado uma nova Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) pós-fixada que virou destaque entre os produtos de renda fixa isentos de Imposto de Renda. O papel oferece remuneração de 96% do CDI, prazo único de 6 meses, aplicação mínima de R$ 1.000 e cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF. Pela ausência de IR e IOF, o retorno líquido mensal supera 1,15%, performance rara em investimentos de curto prazo.
Como o rendimento chega a 1,15% ao mês
Com a taxa Selic em 15% ao ano e o CDI em 14,9%, a LCA acompanha 96% desse indicador. Na prática, o investidor ganha todo o rendimento pactuado sem qualquer desconto de imposto. Segundo simulação divulgada pelo próprio banco, a remuneração líquida média fica em 1,15% ao mês durante os 182 dias de vigência do título.
Para efeito de comparação, seria necessário encontrar um CDB que pagasse aproximadamente 123,87% do CDI para igualar o retorno líquido, já que os CDBs sofrem retenção de IR conforme a tabela regressiva.
Detalhes operacionais do título
- Remuneração: 96% do CDI
- Vencimento: 6 meses (sem liquidez antecipada)
- Aplicação mínima: R$ 1.000
- Aplicação máxima: não informada
- Tributação: isento de IR e IOF
- Custos: não há taxa de administração nem de custódia
- Garantia: cobertura FGC até R$ 250.000 por CPF
Simulações de rendimento
Investimento de R$ 1.000
No cenário atual do CDI (14,9% ao ano):
- Valor aplicado: R$ 1.000
- Prazo: 6 meses
- Valor no vencimento: R$ 1.069,13
- Ganho total: R$ 69,13
- Média mensal: R$ 11,52
- Retorno percentual médio: 1,15% ao mês
Investimento de R$ 250 mil
Aplicando o limite máximo coberto pelo FGC:
- Valor aplicado: R$ 250.000
- Prazo: 6 meses
- Valor no vencimento: R$ 267.282,62
- Ganho total: R$ 17.282,62
- Média mensal: R$ 2.880,44
- Retorno percentual médio: 1,15% ao mês
Bônus de indicação amplia retorno
O Sofisa Direto oferece bônus de R$ 50 para novos clientes que investirem a partir de R$ 1.000 usando link de indicação. Caso o investidor aplique esse bônus em um CDB que renda 105% do CDI pelo mesmo período de 6 meses, o valor final projetado é de R$ 53,20, elevando o lucro total combinado para R$ 122,15 no exemplo de aporte mínimo.
Motivos do rendimento elevado
O banco costuma lançar emissões agressivas para captar recursos rapidamente e, desta vez, aproveita o patamar elevado da Selic. Ao atrelar 96% do CDI a um ativo isento de impostos, a instituição entrega retorno líquido que supera 1% ao mês sem expor o investidor a volatilidade de mercado ou risco de crédito acima do limite coberto pelo FGC.
Principais vantagens e desvantagens
Vantagens
- Rentabilidade média líquida superior a 1% ao mês
- Isenção total de IR e IOF
- Cobertura FGC até R$ 250 mil por CPF
- Emissão de banco com histórico sólido em renda fixa
- Prazo curto de 6 meses, ideal para metas de curto prazo
Desvantagens
- Sem liquidez antes do vencimento
- Aplicação mínima de R$ 1.000 pode limitar alguns perfis
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Perguntas frequentes (FAQ)
1. Esta LCA do Sofisa é garantida pelo FGC?
Sim. O investimento possui cobertura do Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250.000 por CPF e por instituição, considerando principal e juros.
2. Posso resgatar antes dos 6 meses?
Não. A LCA possui vencimento único. A liquidez é somente no fim do prazo de 182 dias.
Imagem: Mariana Duarte
3. Qual o imposto cobrado no resgate?
LCAs são isentas de Imposto de Renda e de IOF, independentemente do prazo.
4. Qual o valor mínimo para aplicar?
O aporte inicial é de R$ 1.000, conforme informado pelo Banco Sofisa Direto.
5. A taxa de 96% do CDI pode mudar?
Não. A remuneração é contratada no momento da aplicação e vale até o vencimento.
6. Quem pode investir nesta LCA?
Pessoas físicas com conta aberta no Banco Sofisa Direto e com recursos disponíveis para aplicação.
7. Como abrir conta no Banco Sofisa Direto?
A abertura é digital, via aplicativo do banco. Após a aprovação, o investidor pode transferir recursos via TED, Pix ou boleto para realizar a aplicação.
8. Há custos de administração ou custódia?
Não. O banco não cobra tarifas de manutenção, administração, custódia ou resgate para este título.
9. Vale a pena em relação a um CDB?
Considerando a simulação do próprio banco, seria necessário um CDB de cerca de 124% do CDI para igualar o retorno líquido desta LCA, devido à tributação nos CDBs. Esse percentual costuma ser difícil de encontrar para prazo de 6 meses.
10. O bônus de R$ 50 é automático?
O crédito ocorre após o primeiro investimento mínimo de R$ 1.000 por meio de link de indicação. O valor pode ser aplicado em qualquer produto disponível na plataforma.
Com prazo enxuto, isenção de tributos e remuneração alinhada a 96% do CDI, a nova LCA do Banco Sofisa Direto aparece como alternativa competitiva para investidores que buscam rendimento líquido superior a 1% ao mês com proteção do FGC e sem volatilidade de mercado.
Com informações de A Revista